پوشش فوت طبیعی بیمه عمر

پوشش فوت طبیعی بیمه عمر و یا غرامت و سرمایه فوت در بیمه عمر پاسارگاد مبنای صدور این بیمه نامه بوده و جزء لاینفک و اصلی به شمار می رود. در این مطلب نحوه محاسبه سرمایه فوت و نکات مهم آن را به شما آموزش می دهیم.

فوت (death) ، غم انگیز اما حقیقتی غیر قابل انکار …

شاید پذیرش این موضوع که یکی از عزیزان ما دیگر در جمع ما نیست بسیار دشوار و یا حتی غیر قابل باور باشد. فروپاشی احساسات و تغییر مسیر زندگی افراد وابسته به متوفی و از همه مهم تر ادامه زندگی در میان بهت و حیرت بازماندگان مواردی است که برای تسکین آن باید برنامه ریزی داشت.

همین موارد کافیست تا در زمان فوت هر عضوی از خانواده وضعیت روانی جامعه را به سمت افسردگی های شدید هدایت کند. اما از دید اقتصاد دان ها و مهندسین اجتماعی شرایط زمانی بحرانی می شود که بازماندگان متوفی علاوه بر مشکلات روحی از طرف مشکلات مالی تحت فشار هستند. بحران اقتصادی و مالی حاصل از فقدان اعضای خانواده می تواند تاثیر بلند مدتی بر وضعیت معیشت خانواده بگذارد. اما می توان با دور اندیشی و کمی نگرش بلند مدت، چتر حمایت مناسبی را برای خود و خانواده عزیزمان فراهم کنیم تا در صورت بروز چنین اتفاقات تلخی همان حمایت همیشگی را از آن ها کرده باشیم.

یکی از اعجاب انگیز ترین تصمیمات بشر را می توان تهیه و خرید بیمه عمر دانست. زیرا به این بلوغ ذهنی رسیده است که من فقط نباید در دوران زنده بودنم موثر و حامی خانواده خود باشم، می توانم حتی در نبود خود از عزیزانم حمایت مالی کنم.

یکی از ضامن های حفاظتی در برابر بحران های مالی بیمه عمر می باشد چرا که با وجود پوشش های متنوع و کارآمد خود سعی در آن دارد که رفاه و امنیت اقتصادی جامعه را افزایش دهد.

تعریف پوشش فوت طبیعی یا غرامت فوت بیمه عمر پاسارگاد

فوت طبیعی، فوت به هر علت، سرمایه بیمه عمر و سرمایه بیمه نامه در صورت فوت بیمه شده، اسامی هستند که برای این پوشش شنیده می شود و همه یک معنی دارند.

در صورت فوت بیمه شده به هر علت شرکت بیمه گر موظف است پوشش سرمایه عمر بیمه نامه را به بازماندگان و یا همان وراث مشخص شده در فرم پیشنهاد پرداخت کند.

ما در این آموزش مطابق فرم پیشنهاد بیمه عمر و تامین آتیه از نام “سرمایه بیمه عمر” استفاده می کنیم.

شرایط برقراری پوشش فوت طبیعی بیمه عمر

بیمه شده در هر سنی که باشد با توجه به میزان پرداختی حق بیمه ماهانه و ضریب سرمایه بیمه عمر پوشش فوت برای وی فعال می باشد. سقف پوشش سرمایه عمر در صورت فوت بیمه شده دو میلیارد تومان است اما متناسب با حق بیمه پرداختی و ضریب سرمایه عمر انتخابی بیمه نامه، این پوشش برای هر یک از بیمه شده ها می تواند متفاوت باشد.

آموزش جدول سن و سرمایه را پس از مطالعه و یاد گیری مباحث فنی پوشش فوت طبیعی مطالعه کنید.

ضریب سرمایه بیمه عمر در صورت فوت چیست

برای محاسبه سرمایه عمر یا همان پوشش فوت طبیعی بیمه عمر می بایست از شناخت ضریب تشکیل سرمایه بیمه عمر شروع کنیم. ضریب سرمایه بیمه عمر در صورت فوت ضریبی است که با استفاده از آن و حق بیمه ماهانه، پوشش فوت طبیعی محاسبه می شود.

طبق فرم پیشنهاد و پرسشنامه بیمه عمر این ضریب به انتخاب بیمه گذار می تواند یکی از ضرایب، ۳۶۰،۳۳۰،۳۰۰،۲۷۰،۲۲۰،۲۱۰،۱۸۰،۱۵۰،۱۲۰ باشد.

نام دیگر ضریب تشکیل سرمایه بیمه عمر، ضریب سرمایه بیمه عمر یا ضریب سرمایه فوت طبیعی بیمه عمر می باشد.

با یک مثال بسیار ساده و کاربردی به تشریح ضریب سرمایه عمر و محاسبه پوشش سرمایه عمر می پردازیم به مثال زیر دقت کنید :
مثال
فردی را در نظر بگیرید که ۳۰ سال سن دارد و حق بیمه ۱۰۰ هزار تومان در ماه را پرداخت می کند، برای نحوه محاسبه سرمایه فوت یا غرامت فوت ایشان به این صورت عمل می کنیم :

زبان ساده
ما در این سوال می خواهیم ببینم اگر بیمه شده ی ۳۰ ساله ما بر اثر فوت طبیعی از بین برود، بیمه عمر چه مقدار غرامت و خسارت را به عنوان مبلغ پرداختی بیمه عمر بعد از فوت به بازمانده ها وی پرداخت می کند.

مطابق فرم پیشنهاد بیمه عمر و تامین آتیه بیمه گذار می تواند بین ضرایب ۱۲۰ و ۳۶۰ با توجه به نیاز خود یکی از ضرایب را انتخاب کند. برای توضیح و آموزش “ضریب تشکیل سرمایه بیمه عمر” از ضرایب انتخابی ضریب ۳۰۰ را در نظر گرفته ایم.

نحوه محاسبه سرمایه فوت طبیعی بیمه عمر

برای محاسبه این پوشش می بایست “حق بیمه ماهانه” را در “ضریب سرمایه بیمه عمر در صورت فوت” ضرب کنیم، عددی که حاصل این ضرب است همان سرمایه عمر بیمه نامه می باشد.

به این مفهوم که بیمه شده با پرداخت مبلغ حق بیمه ماهانه ۱۰۰ هزار تومان در سال اول بیمه نامه ۳۰ میلیون تومان پوشش فوت طبیعی (سرمایه بیمه عمر) خواهد داشت. به زبان ساده تر در زمان فوت به هر علتی شرکت بیمه پاسارگاد موظف است مبلغ ۳۰ میلیون تومان را به وراث مشخص شده وی پرداخت نماید.

سرمایه فوت بیمه پاسارگاد

نکته بسیار مهم
در محاسبات بیمه عمر مبلغ سرمایه بیمه عمر یا همان پوشش فوت طبیعی بیمه عمر مبنای محاسبه تمامی پوشش ها برای بیمه شده می باشد، هر مقدار این پوشش کمتر باشد پوشش های بیمه ای دیگر هم به تناسب کمتر می شود.

مبلغ بیمه عمر بعد از فوت چقدر است ؟

برای آشنایی بیشتر شما و مشاوره مناسب و تنظیم قراداد با شرایط بیمه شده، با ذکر توضیحات و مثال های کافی به شرح مبلغ بیمه عمر در صورت فوت بیمه شده می پردازیم.

بیمه شده ای را در نظر بگیرید که …

۱- ضریب سرمایه عمر بیمه نامه خود را ۳۰۰ برابر انتخاب کرده و ماهانه مبلغ ۱۰۰ هزار تومان پرداخت می کند. پوشش فوت طبیعی بیمه عمر بیمه نامه برای بیمه شده ۳۰ میلیون تومان محاسبه می شود. (غرامت فوت بیمه عمر پاسارگاد)

۲- ضریب سرمایه عمر بیمه نامه خود را ۲۱۰ برابر انتخاب کرده و ماهانه مبلغ ۱۰۰ هزار تومان پرداخت می کند. پوشش فوت طبیعی بیمه عمر بیمه نامه برای بیمه شده ۲۱ میلیون تومان محاسبه می شود.(غرامت فوت بیمه عمر پاسارگاد)

۳- ضریب سرمایه عمر بیمه نامه خود را ۱۲۰ برابر انتخاب کرده و ماهانه مبلغ ۱۰۰ هزار تومان پرداخت می کند. پوشش فوت طبیعی بیمه عمر بیمه نامه برای بیمه شده ۱۲ میلیون تومان محاسبه می شود.(غرامت فوت بیمه عمر پاسارگاد)

با توجه و دقت به مثالهای فوق در می یابیم که هر کدام از این بیمه گذاران سرمایه فوت طبیعی متفاوتی داشته و با در نظر گرفتن ضرایب بالاتر میزان ریسک تحمیلی به بیمه گر بیشتر بوده و تعهد شرکت بیمه در قبال بیمه شده نیز افزایش یافته و هرچه این ضریب کوچکتر باشد فوت طبیعی بیمه عمر نیز کمتر می باشد و میزان تحمیل ریسک به بیمه گر (غرامت فوت طبیعی) و در نتیجه تعهد آن نیز در قبال بیمه شده کاهش می یابد.

مبلغ پرداختی بیمه عمر بعد از فوت

مبلغ پرداختی بیمه عمر بعد از فوت بیمه شده بر اساس ضریب سرمایه های انتخابی در جدول زیر برای پرداخت ماهانه ۱۰۰ هزار تومان مشخص می شود.

جدول غرامت فوت بیمه عمر پاسارگاد

جدول بالا نشان می دهد انتخاب ضریب سرمایه بیمه عمر  یا فوت طبیعی با حق بیمه یکسان می تواند تغییرات زیادی بر روی این پوشش داشته باشد.

جدول پوشش فوت طبیعی برای سنین زیر ۵ سال
پوشش فوت طبیعی از بدو تولد تا ۹۰ سالگی بیمه شده را تحت پوشش و حمایت قرار می هد. اما در سنین بین ۱ الی ۵ سال بیمه شده، این پوشش با توجه به ریسک های موجود درصدی از پوشش کامل بوده و در پایان ۵ سال این پوشش کامل و نهایی می شود.

جدول بالا را مشاهده کنید، برای آموزش کاربردی، دقیق و درک مطلب توسط شما از سامانه کاربری بیمه پاسارگاد دو استعلام یکسان را استخراج کردیم.

تفاوت پوشش های بیمه عمر در زمان انتخاب ضریب ۱۲۰ و ۳۰۰

تصور کنید فردی حق بیمه ماهانه ۱۰۰ هزار تومان با افزایش حق بیمه سالانه ۱۰% را انتخاب می کند. اگر ضریب سرمایه بیمه عمر ۱۲۰ برابر را انتخاب کند در مجموع ۱۰۵ میلیون تومان پوشش در سال اول خواهد داشت و در انتهای مدت قرارداد، یعنی پس از ۳۰ سال مبلغ ۱.۲۱۳.۰۰۰.۰۰۰ تومان به عنوان صندوق تضمینی بیمه نامه دریافت می کند.

حال اگر با همان شرایط قبلی ضریب سرمایه عمر ۳۰۰ برابر را انتخاب کند در سال اول بیمه نامه ۳۰۶ میلیون تومان تقریبا ۳ برابر بییشتر پوشش خواهد داشت و در انتهای مدت قرارداد ۱.۱۹۰.۰۰۰.۰۰۰ تومان دریافت می کند.

» این مقایسه نشان می دهد که تفاوت انتخاب ضریب سرمایه عمر ۳۰۰ و ۱۲۰ بعد از مدت ۳۰ سال فقط ۲۳ میلیون تومان خواهد بود که در برابر پوشش های بسیاری که ضریب ۳۰۰ برای بیمه شده فراهم می کند می توان از این تفاوت چشم پوشی کرد.