پوشش از کار افتادگی کامل و دائم بیمه عمر

به آموزش پوشش از کار افتادگی بیمه عمر پاسارگاد خوش آمدید، پوشش معافیت از پرداخت حق بیمه عمر سطح وسیعی از خطرات احتمالی بر اثر حوادث کار را برای بیمه شده پوشش می دهد.

معافیت از پرداخت حق بیمه عمر

این بخش از آموزش را با یک سوال شروع می کنیم.
تصور کنید اگر روزی رسید که سرپرست یک خانواده دیگر قادر به فعالیت شغلی و کسب درآمد برای خانواده نبود، چه رخ می دهد؟

دغدغه تمام افراد جامعه کسب درآمد و ایجاد فضای مناسب برای خودشان می باشد. زمانی که افراد تشکیل خانواده می دهند و سرپرستی خانواده ای را به عهده می گیرند این مسئولیت پر رنگ تر شده و شکل تازه ای به خود می گیرد.

حمایت مالی از همسر و فرزندان، برنامه ریزی مالی برای سال های آتی و از همه مهم تر تامین نیاز های اولیه خانواده به مسئولیتی بزرگ برای سرپرست خانواده به دغدغه اصلی تبدیل می شود. به گونه ای که می کوشد تا با کار و فعالیت اقصادی نیاز های خانواده خود را برطرف کند.

با چنین حجم مسئولیتی سرپرست خانواده از شر بیماری ها و حوادث دور نخواهد بود و به واسطه فعالیت های روزانه خود همیشه در معرض نا ملایمات زندگی است.
اگر روزی برسد که به واسطه بیماری و یا حادثه دیگر توان کار و فعالیت اقتصادی نداشته باشد چه می شود؟

درست در همین موارد نقش پوشش های بیمه ای و حمایتی به چشم می آید.

تصور کنید

• مردی را که شغل آن نصب دکل های مخابراتی است و یک باره از دکل سقوط می کند و فلج حرکتی می شود.
• یا خانمی که مسئولت بررسی و آزمایش های گاز های سمی را به عهده دارد و دچار گاز گرفتی می شود.
• یا فردی که تکنسین برق فشار قوی است و به واسطه برق گرفتگی دچار معلولیت حرکتی در ناحیه دو بازو می شود.
• این حوادث آثار غیر قابل جبرانی را برای فرد ایجاد می کنند که دیگر قابل جبران نیست. در این مواقع وضعیت معیشتی فرد چه می شود؟
• آیا می تواند به شغل خود ادامه دهد و از خانواده خود حمایت کند؟ پوشش ازکار افتادگی کامل و دائم درست در چنین کواقعی به یاری بیمه شده ها می آید.
• حال پوشش ازکار افتادگی کامل دائم بیمه عمر را بررسی می کنیم.
• فراموش نکنید که بیمه عمر و تامین آتیه با هدف افزایش رفاه و سپر امنیتی خانواده ها شروع به کار می کند و رسالت آن ایجاد چتر حفاظتی برای بیمه شده می باشد.

تعریف پوشش از کار افتادگی کامل و دائم بیمه عمر پاسارگاد

از کار افتادگی کامل و دائم یا ناتوانی کامل بیمه شده در انجام هر گونه شغل یا فعالیتی که منجر به عدم کسب درآمد شود را ازکار افتادگی کامل و دائم می نامند.

بیماریهایی که شامل از کار افتادگی می شود

بیماریهایی که باعث از کار افتادگی بیمه عمر می شود به شرح زیر می باشد.

۱- فقدان دید از دو چشم
۲- قطع یا ازکار افتادگی کامل و دائم و غیر مستعمل بون دو بازو، دو دست و یا دو ساق پا،
۳- فقدان یک بازو، یک دست و یا یک ساق پا،
۴- امراض دماغی غیر قابل علاج که باعث اختلال کلی مشاعر شوند،

در صورت ازکار افتادگی کامل و دائم ۲ پوشش زیر به بیمه شده ارائه می گردد

۱- معافیت از پرداخت حق بیمه عمر تا پایان قرارداد به میزان ۵۰ یا ۱۰۰ درصد مبلغ حق بیمه ماهانه

۲- پرداخت سرمایه و غرامت ازکارافتادگی تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان

شرط برقراری پوشش از کار افتادگی بیمه عمر

۱- ناتوانی کامل بیمه شده حداقل شش ماه بلاانقطاع ادامه یابد و مراتب از طرف پزشک معتمد شرکت بیمه پاسارگاد تایید شود.

زبان ساده : یعنی بیمه شده هنگامی که اعلام می کند ازکار افتاده شده است، ازکار افتادگی وی باید ۶ ماه گذشته باشد تا بیمه پاسارگاد برای بیمه شده پوشش ازکار افتادگی را فعال کند.

۲- شروع بیماری منشاء ناتوانی یک سال پس از تاریخ فعال نمودن پوشش ازکارافتادگی باشد.

زبان ساده : یعنی هنگامی که بیمه شده اعلام می کند از کار افتاده شده، باید یک سال از تاریخ صدور بیمه نامه گذشته باشد.

۳- ناتوانی و ازکار افتادگی بر اثر حوادث مشمول بیمه بعد از فعال شدن پوشش ازکار افتادگی کامل و دائم باشد.

زبان ساده : به این مفهوم که اگر بیمه شده بر اثر حوادث ازکار افتاده کامل و دائم شناخته شود، شرکت بیمه پاسارگاد وی را تحت این پوشش قرار می دهد.

پوشش ها و سقف تعهدات از کار افتادگی دائم و کامل

در صورت از کار افتادگی کامل و دائم بیمه شده ۲ پوشش زیر ارائه می گردد.
۱- معافیت از پرداخت حق بیمه عمر تا پایان قرارداد به میزان ۵۰ یا ۱۰۰ درصد مبلغ حق بیمه ماهانه
۲- پرداخت سرمایه و غرامت از کار افتادگی تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان

سن و زمان انتظار پوشش از کار افتادگی بیمه عمر

پوشش ازکار افتادگی کامل و دائم بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد و یا معافیت از پرداخت حق بیمه عمر برای افزایش سطح رفاه و امنیت خانواده و خصوصا حفظ امنیت سرپرستان خانواده بسیار حیاتی و کاربردی است.

این پوشش یک سال بعد از صدور بیمه نامه فعال شده و زمانی که بیمه شده قصد استفاده از این پوشش را دارد باید حداقل ۶ ماه در وضعیت ازکارافتادگی باشد تا شرکت بیمه این پوشش را برای وی فعال کند.

بیمه شده زمانی می تواند از این پوشش استفاده کند که بتواند ثابت کند حداقل یک سال گذشته را در شغل منجر به ازکار افتادگی شاغل بوده است.
با ذکر یک مثال این مورد را بیشتر توضیح می دهیم.

تصور کنید که بیمه شده ای از شرکت بیمه پاسارگاد یک بیمه نامه عمر ماهانه ۱۰۰ هزار تومان را برای مدت قرارداد ۳۰ ساله تهیه می کند و طبق قرارداد در انتهای ۳۰ سال شرکت بیمه پاسارگاد با احتساب سود تضمین شده (آیین نامه ۶۸ بیمه مرکزی) متعهد می شود که ۵۷۰ میلیون تومان را به همراه تمام سود های مشارکت به بیمه شده پرداخت کند.

در ماه پانزدهم بیمه نامه فرد از داربست سقوط می کند و فلج (قطع نخاء) می شود. شرکت بیمه پاسارگاد طبق مدارک پوشش ازکار افتادگی کامل و دائم را برای بیمه شده فعال می کند. در ابتدا بیمه شده از پرداخت حق بیمه ای که ماهانه پرداخت می کرده است تا انتهای سال سی ام بیمه نامه معاف می شود، ضمناً در زمان وقوع حادثه سقوط علاوه بر دریافت غرامت های حادثه، ۱۲ میلیون تومان غرامت سرمایه ازکار افتادگی را پرداخت خواهد داشت.

دوره انتظار پوشش از کار افتادگی بیمه عمر

دوره انتظار پوشش ازکارافتادگی بیمه پاسارگاد یک سال و شش ماه است.

۱- به این صورت که باید یکسال از شروع بیمه نامه ای که پوشش ازکار افتادگی کامل و دائم برای آن فعال است؛ گذشته باشد.
۲- از زمانی که بیمه شده خود را ازکار افتاده به شرکت بیمه پاسارگاد معرفی میکند می بایست حداقل شش ماه بگذرد و در این شش ماه بیمه شده همچنان از کار افتاده باشد.
۳- اگر بیمه شده بر اثر حادثه از کار افتاده باشد نیازی به سپری کردن دوره انتظار برای پوشش ازکار افتادگی نیست.

مقدار پوشش از کار افتادگی بیمه عمر

بیمه پاسارگاد در راستای ارائه بهینه خدمات بیمه ای و پوششی به افراد جامعه در صورت از کار افتاده شدن بیمه شده ، تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان غرامت را بدون قید و شرط و بدون نیاز به فاکتور پرداخت می کند.

زبان ساده : اگر بیمه شده از کار افتاده شود، بسته به میزان حق بیمه ماهانه ای که پرداخت می کند شرکت بیمه پاسارگاد تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان بدون فاکتور و بدون اینکه به صندوق بیمه نامه آسیبی برسد بنام غرامت ازکارافتادگی به بیمه شده پرداخت می کند.

نکته قابل توجه این می باشد که در زمان ازکارافتادگی بیمه پاسارگاد فرد بیمه شده، مابقی پوشش های بیمه نامه برای وی فعال می ماند.

محاسبه پوشش سرمایه از کار افتادگی کامل و دائم در بیمه عمر

برای محاسبه پوشش ازکار افتادگی کامل و دائم به فرم پیشنهاد بیمه عمر برمی گردیم. مطابق فرم پیشنهاد بیمه عمر پوشش ازکار افتادگی کامل و دائم به ۲ بخش تقسیم می شود.

۱- معافیت از پرداخت حق بیمه
۲- سرمایه ازکار افتادگی

حال هر یک از این پوشش ها را محاسبه می کنیم.

۱- معافیت از پرداخت حق بیمه به میزان ۵۰% و یا ۱۰۰% حق بیمه

این پوشش بیان می کند که در زمان ازکار افتادگی فرد بیمه شده، بیمه گذار از پرداخت چه میزان حق بیمه تا انتهای قرار داد معاف می شود. اگر گزینه ۵۰% انتخاب شود بیمه گذار پس از ازکار افتادگی بیمه شده تا انتهای مدت قرارداد نصف حق بیمه را می پردازد، طبیعی است اگر گزینه ۱۰۰% در این پوشش انتخاب شود بیمه گذار از پرداخت کل حق بیمه تا انتهای قرارداد بیمه نامه در صورت بروز ازکارافتادگی برای بیمه شده معاف می شود.

۲- سرمایه از کار افتادگی ۱۰%، ۲۵% ، ۴۰% سرمایه بیمه عمر

بخش دوم این موضوع را مطرح می کند پس از ازکار افتادگی فرد بیمه شده، تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان حمایت بدون قید و شرط نقدی از بیمه شده می کند.

به این مبلغ پرداختی در اصطلاح غرامت امرار معاش ازکارافتادگی می گوییم، برای محاسبه آن از فرمول زیر استفاده می کنیم.

مثال : بیمه نامه ای را تصور کنید با حق بیمه ماهانه ۱۰۰ هزار تومان برای فردی ۳۰ ساله شروع می شود. سرمایه بیمه عمر این بیمه نامه برابر ۳۰ میلیون تومان می شود . حال میزان سرمایه ازکار افتادگی این بیمه نامه را در صورت واقع شدن ازکارافتادگی محاسبه می کنیم.

سرمایه ازکارافتادگی = ضریب سرمایه ازکارافتادگی X سرمایه بیمه عمر
۱۲.۰۰۰.۰۰۰ =۴۰ % * ۳۰.۰۰۰.۰۰۰