پوشش بیماری های خاص بیمه عمر پاسارگاد و یا پوشش امراض خاص بیمه عمر پوشش و سرمایه ای مناسب برای بیمه گذاران بیمه عمر در زمان وقوع این بیماری ها می باشد.
امراض خاص چیست؟
بیماری های خاص تحت پوشش بیمه عمر
بیماری های صعب العلاج خارج از پوشش امراض خاص
سقف پوشش بیماری های خاص بیمه عمر
محاسبه پوشش بیماری خاص بیمه عمر
مدت زمان انتظار و شرایط سنی پوشش امراض خاص بیمه عمر
تفاوت پوشش امراض خاص بیمه عمر پاسارگاد با سایر شرکت های بیمه
امراض خاص چیست؟
تهدید سلامت بدن و روان هزینه ای است که بشر امروزی برای پیشرفت خود می پردازد. در کنار تلاش رشد علم پزشکی که برای سلامت نسل بشر می کوشد، وجود زندگی صنعتی تا حدودی این تلاش ها را بی فایده کرده است.
تعریف امراض خاص
بیماری هایی که مدت زمان و هزینه های بالایی برای درمان دارند را بیماری های خاص می گویند. ویژگی های بیماری های خاص را به طور کلی می توان شامل : سختی درمان، هزینه بالای درمان و شیوع کم بیماری دانست.
![]()
آمار بیماری های خاص در کشور
آمار بیماری های خاص در کشورنگاهی به آمار ها نشان می دهد که در ۱۰ سال گذشته در تمام دنیا شاهد رشد شاخص آماری سرطان ها بوده ایم. به گفته کارشناسان این رشد فزاینده عوامل مختلفی بیان شده که حتی در کشور های توسعه یافته هم رو به افزایش است.
از طرفی سرطان تنها عامل خطر نیست، سکته قلبی heart attack و سکته مغزی stroke به خوبی جای خود را در این آمار نشان می دهند و نگرانی همه سیستم های پزشکی و سلامتی در کل دنیا را دو چندان می کنند.
در کشور ما ایران مطابق رتبه بندی ها سرطان در جایگاه دوم از دلیل فوت هموطنان عزیزمان قرار دارد. به گونه ای که هر سال بیش از ۱۲۰ هزار نفر دچار این بیماری می شوند.
خوشبختانه تا به امروز فرآیند درمان ۵۰ درصد از سرطان ها کشف شده ولی همچنان ۵۰ درصد از افراد مبتلا به این بیماری به کام مرگ کشیده می شوند. آمار ها حاکی از آن است که در سال ۲۰۱۹ جهان تجربه فوت بیش از ۱۴ میلیون نفر بر اثر سرطان را خواهد داشت که سهم ایران از این آمار ۸۳ هزار نفر می باشد.
مصرف روز افزون دخانیات در بین هموطنان، افزایش غیر قابل باور آلودگی هوا، کم تحرکی، تغییر ذائقه خوراک جامعه از غذای سنتی به سمت غذاهای مدرن و یا همان فست فود (fast food) از عوامل دومین خطر یعنی همان سکته قلبی است.
انتخاب گسترده وسایل نقلیه جدید و جدید متعلق به جدید را که اخیراً به موجودی ما اضافه شده است ، مرور کنید Exotic Cars In Dubai.
مطالعه چنین آماری هایی می تواند انگیزه ای برای شما نمایندگان عزیز باشد، چرا که بیشتر این افرادی که روزانه با انواع بیماری ها دست و پنجه نرم می کنند هیچ گونه بیمه درمانی نداشته و این رسالت به عهده شما نمایندگان صنعت بیمه است تا با فانوسی در دست مسیر مبهم و غبار آلود افراد جامعه خود را روشن نمایید.
امیدواریم آمار های بالا انگیزه شما برای یادگیری پوشش امراض و بیماری خاص بیمه عمر پاسارگاد را بالا برده باشد. چرا که می توانید با وجود این آمار ها و ارائه مشاوره های صحیح به مشتریان خود چتر امنیتی پوشش های بیمه ای را در جامعه خود گسترش دهید.
![پوشش امراض خاص بیمه عمر]()
بیماری های خاص تحت پوشش بیمه عمر
شرکت بیمه پاسارگاد ۵ بیماری که شامل سکته قلبی، سکته مغزی، سرطان، پیوند اعضاء اصلی بدن، عمل قلب باز را بیماری خاص تلقی کرده و در صورت اینکه به هر یک از اعضاء مختلف بدن بر اثر عارضه ای از این بیماری ها آسیبی برسد تا سقف ۴۰ میلیون تومان غرامت پرداخت می شود.
امراض خاص بیمه عمر پاسارگاد
امراض خاص در بیمه عمر شامل ۵ مورد زیر می باشد.
- سکته قلبی
- سکته مغزی
- سرطان
- پیوند اعضاء اصلی بدن
- عمل قلب باز
بیماری های صعب العلاج خارج از پوشش امراض خاص
بیماری ایدز، انواع MS (آسیب های سیستم ایمنی بدن)، انواع هپاتیت B، C ، بیماریهای شدید روانی، بیماری های پیشرفته رماتیسمی (آرتریت روماتویید) بیماری های صعب العلاج شناخته می شوند و تحت پوشش امراض خاص نیستند.
فرق بیماری خاص و صعب العلاج
بیماری های صعب العلاج عموما “به بیماری هایی گفته می شوند که دوره درمان طولانی و پر هزینه ای دارند. اما در یک تعریف علمی و جهانی دسته دیگری از بیماری ها با نام بیماری های نادر وجود دارد که به عنوان بیماری های ژنتیکی که میزان بروز و شیوع آنها نیز بسیار کم است نام گذاری شده اند و این دسته نیز صعب العلاج نامیده می شوند.
سقف پوشش بیماری های خاص بیمه عمر
بیمه پاسارگاد به عنوان تنها شرکت بیمه ای حال حاضر کشور هر یک از ۵ بیماری خاص سکته قلبی، سکته مغزی، سرطان، پیوند اعضاء اصلی بدن، عمل قلب باز را تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان پوشش داده و در مجموع پوشش امراض خاص در بیمه های عمر پاسارگاد یک میلیارد و پانصد میلیون تومان برای هر بیمه شده می باشد.
محاسبه پوشش بیماری های خاص بیمه عمر
برای محاسبه سرمایه امراض خاص در بیمه عمر مانند سایر پوشش ها باید از سرمایه بیمه عمر استفاده کنیم. به این معنی که پوشش امراض خاص بیمه عمر درصدی از سرمایه بیمه عمر می باشد.
فرض کنید فردی ۳۰ ساله حق بیمه ماهانه ۱۰۰ هزار تومان و ضریب سرمایه عمر ۳۰۰ را برای بیمه عمر خود انتخاب می کند. سرمایه عمر بیمه نامه این فرد ۳۰ میلیون تومان می شود. جهت مطالعه محاسبه سرمایه بیمه عمر به مطلب سرمایه بیمه عمر مراجعه کنید.
مطابق فرم پیشنهاد ضرایب تشکیل غرامت بیماری های خاص ۱۰، ۲۰ و ۳۰ درصد سرمایه عمر است که ما برای این مثال ضریب ۳۰% را انتخاب می کنیم. حال ضریب و سرمایه بیمه عمر را داخل فرمول جاگذاری می کنیم.
غرامت بیماری های خاص = سرمایه بیمه عمر X ضریب تشکیل غرامت بیماری خاص
۹.۰۰.۰۰۰ = ۳۰.۰۰۰.۰۰۰ ۳۰%X تومان
به این ترتیب میزان پوشش بیماری خاص محاسبه می شود.
![محاسبه پوشش امراض خاص بیمه عمر]()
مدت زمان انتظار و شرایط سنی پوشش امراض خاص بیمه عمر
پوشش بیماری های خاص از زمان صدور بیمه نامه یا شروع الحاقیه ۳ ماه زمان می برد تا برای بیمه شده فعال شود. به عبارتی دوره انتظار پوشش بیماری های خاص برای بیمه شدگان ۳ ماه پس از فعال شدن الحاقیه این پوشش می باشد. پوشش بیماری های خاص برای افراد ۳ تا ۶۰ سال ارائه می شود، به این معنی که افراد زیر ۳ سال و بالای ۶۰ سال امکان استفاده از این پوشش را ندارند.
هر زمان بیمه عمر برای بیمه شده صادر شود به شرط اینکه بیمه شده بالای ۳ سال و زیر ۶۰ سال سن داشته باشد ۳ ماه بعد از صدور بیمه نامه، پوشش بیماری خاص برای وی فعال می شود.
چنانچه بیمه شده در ۳ ماه از مدت انتظار ، دچار یکی از ۵ بیماری خاص مورد پوشش شود شرکت بیمه پاسارگاد هیچ گونه پوششی به وی نخواهد داشت.
شرایط سنی پوشش بیماری های خاص
| سن بیمه شده | میزان پوشش بیماری های خاص |
| از ۳ تا ۱۲ سال | حداکثر برای هر بیماری تا سقف ۴۵ میلیون تومان |
| از ۱۳ الی ۶۰ سال | حداکثر برای هر بیماری تا سقف ۳۰۰میلیون تومان |
| از ۶۱ الی ۹۰ سال | برای این رده سنی این پوشش فعال نمی باشد. |
تفاوت پوشش امراض خاص بیمه عمر پاسارگاد با سایر شرکت های بیمه
حال پوشش بیماری های خاص بیمه عمر شرکت بیمه پاسارگاد را با سایر شرکت های بیمه ای مقایسه می کنیم.
برای مقایسه مزایای پوشش امراض خاص بیمه پاسارگاد با سایر شرکت های بیمه ای به ۲ ویژگی اصلی و اساسی این پوشش اشاره می کنیم.
۱. شرکت بیمه پاسارگاد به ازای هر بیماری خاص تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان و در مجموع تا سقف یک میلیارد و پانصد میلیون تومان پوشش برای بیمه شده در نظر می گیرد.
تفاوت اول بیمه پاسارگاد با سایر شرکت های بیمه ای در این است که بیمه پاسارگاد به عنوان تنها شرکت بیمه ای در کشور هر پنج بیماری خاص را تحت حمایت و پوشش قرار می دهد به همین منظور اگر فرد بیمه شده یک بار پوشش سکته قلبی را از شرکت دریافت کند برای بار دوم هم می تواند یکی از چهار بیماری باقی مانده را در صورت نیاز استفاده کرده و پوشش های دیگر بیماری خاص باقی مانده به قوت خودش باقی خواهد ماند.
۲. به منظور ارائه خدمات گسترده تر و رفاه بیشتر حال بیمه شدگان پوشش بیماری های خاص، به صورت غرامت بیماری به بیمه شده پرداخت می شود.
تفاوت دوم پوشش بیماری خاص شرکت بیمه پاسارگاد در این است که سایر شرکت های بیمه ای پوشش بیماری خاص را با احتساب فاکتورهای هزینه شده به بیمه شده ارائه می کنند، اما بیمه پاسارگاد بدون احتساب این که بیمه شده برای هر پنج بیماری چه عددی هزینه کرده است سقف پوشش مندرج در جدول پیوست یک بیمه نامه را پرداخت می کند.
منظور از هزینه های بیماری همان فاکتور ها و مدارک پزشکی است که بیمه شده در مراکز پزشکی هزینه کرده است.
مثال
درنظر بگیرید فرد بیمه شده ای ماهانه ۱۰۰ هزار تومان بابت بیمه عمر و تامین آتیه حق بیمه پرداخت می کند، این بیمه شده در سال اول ۹ میلیون تومان بابت هر بیماری خاص پوشش دارد.
سکته قلبی ۹ میلیون، سکته مغزی ۹ میلیون، سرطان ۹ میلیون، پیوند اعضاء ۹ میلیون، عمل قلب باز ۹ میلیون، حال فرد بیمه شده بر اثر سکته قلبی در سال اول متحمل ۵ میلیون تومان هزینه درمان می شود، شرکت بیمه پاسارگاد مطابق با پوشش ۹ میلیون تومان سقف پوشش را در سال اول پرداخت می کند. یعنی حتی ۴ میلیون بیشتر از هزینه های انجام شده به بیمه گذار پرداخت می کند.
اگر بیمه شده مثال در طول مدت قرارداد بیمه عمر خود دچار سرطان شود مجدد می تواند از پوشش بیماری خاص بیمه عمر خود استفاده کند.
اگر بیمه شده از پوشش بیماری های خاص بیمه نامه استفاده کرده و از بیمه عمر خود غرامت دریافت کند، چناچه از پوشش بیمه تامین اجتماعی و یا سایر بیمه های درمانی برخوردار باشد می تواند از بیمه های یاد شده هم علاوه بر بیمه عمر خود خسارت دریافت کند.
بررسی امراض خاص در جدول سایر شرکت های بیمه
| نام شرکت | بیمه پارسیان | بیمه کارآفرین | بیمه ایران | بیمه آسیا | بیمه پاسارگاد |
| نحوه عملکرد و پرداخت خسارت امراض خاص بیمه عمر | هزینه های یک بیماری را تا سقف ۲۵ میلیون تومان حمایت می کند. | هزینه های یک بیماری را تا سقف ۳۰ میلیون تومان حمایت می کند. | برای یک بیماری، و یک بار سرطان را تا سقف ۳۰ میلیون تومان حمایت می کند. | هزینه های هر ۵ بیماری را تا سقف ۲۰ میلیون تومان حمایت می کند. | هر بیماری تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان غرامت داده شده و در مجموع تاسقف یک میلیاردو پانصد میلیون تومان پوشش امراض خاص داده می شود. |
حال این پرسش برای ما مطرح می شود، افرادی که سابقه بیماری های قلبی و مغزی و یا حتی سابقه بیماری سرطان دارند می توانند بیمه عمر برای خود تهیه کنند؟
از نظر شرکت های بیمه افرادی که سابقه بیماری دارند برای تحت پوشش قرار گرفتن نسبت به یک فرد سالم و عادی ریسک و خطر بالاتری را دارند.
جهت جلوگیری از افزایش ریسک برای شرکت های بیمه و در کنار آن برای ارائه خدمات صادقانه و شایسته به افراد جامعه آن دسته از افرادی که سابقه انواع بیماری را دارند حال به صورت قطعی درمان شده یا همچنان در فرآیند درمان هستند برای بیمه شدن باید به پزشک معتمد شرکت در سراسر کشور مراجعه کنند و یا مدارک پزشکی که شرکت از آنها درخواست می کند را به واحد صدور تحویل دهند.
افرادی که سابقه سکته قلبی، سکته مغزی و یا انواع سرطان خوش خیم و بد خیم را دارند برای اینکه تحت پوشش بیمه عمر شرکت بیمه پاسارگاد قرار گیرند می بایست با شرکت بیمه صادق بوده و تمام سوابق پزشکی خود را به شرکت ارائه کنند، تا مورد بررسی پزشک معتمد شرکت قرار گیرد. در این مورد که امکان بیمه شدن این افراد وجود دارد یا خیر، تنها پزشک معتمد شرکت و مدیریت واحد صدور می توانند تصمیم گیری نمایند.
زبان ساده
افرادی که سابقه بیماری های سخت و صعب العلاج دارند امکان اینکه بیمه شوند بسیار کم است و باید سابقه پزشکی خود را به شرکت بیمه اعلام کنند، در صورت بیمه شدن شرکت بیمه پوشش های کم تری نسبت به فرد سالم به آنها ارائه می کند و یا ممکن است ارائه بیمه نامه به این افراد امکان پذیر نباشد.
بهترین مشاوره برای انتخاب ضرایب این پوشش
با توجه به آمار های نگران کننده و افزایش هزینه های درمان در کشور و از طرفی با توجه به بی نظیر و کامل بودن پوشش بیماری های خاص این پوشش پیشنهاد می شود و ضریب انتخابی آن ۳۰% سرمایه بیمه عمر برای تمامی بیمه شده ها انتخاب گردد.
در بین پوشش های بیمه عمر پوشش بیماری های خاص بسیار کم هزینه بوده و بیمه گذار بابت چنین پوشش های ارزشمندی هزینه خیلی کمی را پرداخت می کند.
سلام عالی عالی بود