وام بیمه عمر پاسارگاد

وام بیمه عمر پاسارگاد یکی دیگر از مزایا و ویژگی های قابل توجه این محصول بیمه ای می باشد. در این مطلب به شرایط وام بیمه عمر ، محاسبه وام بیمه عمر و سود وام بیمه عمر اشاره کرده و به صورت کامل و جامع اطلاعات کافی را در اختیار شما قرار می دهیم.

وام بیمه عمر را می توان یک طرح هوشمندانه دانست. زیرا در هنگام بروز نیازهای مالی به کمک بیمه گذار می آید و بستری را فراهم می کند تا بیمه گذار از بیمه نامه وام دریافت کند و بیمه شده نیز بدون از دست دادن یا کم شدن پوشش های بیمه ای تحت پوشش بیمه عمر باقی بماند.

آیین نامه وام بیمه عمر

آیین نامه ۶۸ بیمه مرکزی یک آیین نامه اختصاصی و بسیار کار آمد برای بیمه های عمر می باشد که با درایت و دور اندیشی تمام موارد مورد نیاز این بیمه نامه در آن سنجیده شده و به صورت قانون تصویب شده است.

شرکت های بیمه گر موظف هستند تا شرایط و ضوابط بیمه عمر خود را مطابق این آیین نامه تنظیم کنند. وام بیمه عمر مطابق فصل پنجم از آیین نامه ۶۸ تنظیم شده است. در زیر ۳ ماده مرتبط را بررسی می کنیم.

متن صریح آیین نامه شماره ۶۸ و تشریح آن

ماده ۱۷ : بیمه‌گذار می‌تواند پس از پرداخت حداقل حق بیمه دو سال تا ۹۰ درصد ارزش بازخرید بیمه نامه درخواست وام نماید و بیمه‌گر متعهد به پرداخت آن است. ترتیب استرداد وام با توافق بین بیمه‌گر و بیمه‌گذار تعیین می‌شود.

زبان ساده : شرکت های بیمه گر موظف هستند پس از دو سال (در بیمه پاسارگاد بعد از شش ماه)  از صدور بیمه نامه و به شرطی که بیمه گذار حق بیمه های خود را پرداخت کرده باشد در صورت درخواست وام تا سقف ۹۰% از موجودی صندوق بیمه عمر را با حفظ تمام شرایط و مزایای بیمه عمر به بیمه گذار وام پرداخت کنند.

حال اینکه بیمه گذار وام را چگونه به صندوق بیمه نامه برگرداند را بیمه گران مطاق شرایط خود با بیمه گذاران توافق می کنند.

ماده ۱۸ : نرخ كارمزد وام حداقل چهار درصد بیشتر از نرخ سود فنی مورد عمل در محاسبه حق بیمه خواهد بود.

تبصره : در صورت عدم تسویه وام در زمان سررسید بیمه نامه یا بازخرید آن، مانده وام دریافتی و كارمزدهای متعلق به آن (موضوع همین ماده) از سرمایه مورد تعهد بیمه‌گر كسر می‌گردد.

زبان ساده : سود وام بیمه عمر ۴% بیش از سود تضمینی است و اگر بیمه گذار از بیمه نامه خود وام دریافت کرده و اقساط آن راپرداخت نکند، زمان اتمام قرارداد بیمه نامه شرکت بیمه حق دارد کسورات وام را از صندوق بیمه نامه کسر کند.

ماده ۱۹ : در انواع بیمه‌های زندگی به جز در بیمه های مختلط خطر فوت و تشكیل سرمایه و بیمه های مختلط خطر فوت و مدیریت سرمایه كه دارای ارزش بازخرید شده باشد هر گاه بیمه‌گذار از پرداخت اقساط بعدی خودداری نماید بیمه نامه با رعایت نرخ های مقرر و بدون احتساب كارمزد، تبدیل به بیمه نامه با سرمایه مخفف خواهد شد.

شرایط وام بیمه عمر پاسارگاد

شرایط وام بیمه عمر و تامین آتیه پاسارگاد بسیار آسان و منطقی تعریف شده است تا در هر زمان بیمه گذار بتواند نسبت به اخذ وام و مزایای آن اقدام کند. از طرفی وام بیمه عمر پاسارگاد را می توان یک اعتبار مالی دانست چرا که همیشه می توانیم از صندوق پس انداز بیمه نامه خود برداشت داشته باشیم.

بیمه عمر بیمه پاسارگاد قراردادی است بین شرکت بیمه گر و بیمه گذار ، مدت آن از ۵ سال تا ۳۰ سال می باشد و بیمه گذار با پرداخت حق بیمه طی مدت قرارداد می تواند از خدمات بیمه عمر که شامل امکان سرمایه گذاری و استفاده از طیف وسیع پوشش های بیمه عمر می شود استفاده کند.

یکی از مزایای این بیمه نامه دریافت و اخذ وام از ذخیره ریاضی بیمه نامه می باشد. همانطور که اشاره شد بیمه عمر قراردادی بلند مدت است که در طول آن ممکن است بیمه گذار نیاز به اندوخته بیمه نامه خود داشته باشد که در این صورت می تواند بدون ضامن از اندوخته بیمه نامه خود استفاده کند. بدون اینکه نیاز باشد آن را بازخرید کرده و یا از مزایای بیمه نامه محروم شود، از شرایط وام بیمه عمر استفاده می کند.

به این ترتیب بیمه گذار مبلغ مورد نیاز خود را طبق شرایط بیمه عمر وام گرفته و مطابق شرایط درخواستی در قسط های اندک مبلغ وام را به صندوق بیمه نامه باز می گرداند.

شرایط دریافت وام بیمه عمر پاسارگاد

شرایط دریافت وام بیمه عمر پاسارگاد بسیار ساده و راحت است و شامل ۴ مرحله می شود.

۱- برای دریافت وام از محل صندوق بیمه عمر باید حداقل ۶ ماه از تاریخ صدور بیمه نامه گذشته باشد.
۲- میزان اندوخته و صندوق بیمه نامه بیشتر از ۲۰۰ هزار تومان باشد.
۳- در هنگام دریافت وام از بیمه عمر، اقساط بیمه نامه می بایست به روز باشد و بیمه گذار تمام اقساط را پرداخت کرده باشد.
مثال: بیمه گذار در ماه دوازدهم از بیمه نامه درخواست دریافت وام می کند که باید قسط شماره ۱۲ بیمه نامه خود را پرداخت کند و سپس برای دریافت وام اقدام نماید.
۴- سقف درخواست دریافت وام از محل صندوق بیمه عمر نباید بیش از ۹۰% اندوخته بیمه نامه باشد.
به زبان ساده : ما زمانی می توانیم از بیمه عمر خود وام دریافت کنیم که حداقل ۶ ماه از تاریخ صدور بیمه نامه گذشته و صندوق بیمه نامه هم بیش از ۲۰۰ هزار تومان باشد. قبل از آنکه درخواست وام دهیم می بایست تمام اقساط بیمه عمر را پرداخت کرده باشیم.

محاسبه وام بیمه عمر پاسارگاد

نحوه محاسبه وام بیمه عمر پاسارگاد بسیار ساده و راحت است و با دانستن چند موضوع می توان محاسبه کرد که چه مقدار از محل بیمه عمر خود می توان وام دریافت کرد.

نمایندگان بیمه عمر می توانند با دانستن چند نکته بسیار ساده و کاربردی در هنگام درخواست وام از طرف بیمه گذار، مشتری خود را راهنمایی نمایند.

۱- اگر بیمه نامه در سر رسید سال بیمه ای باشد به جدول پیوست شماره یک بیمه نامه مراجعه کرده و ارزش باز خرید بیمه نامه را در همان سال مشخص است، بیمه گذار تا سقف ۹۰% آن مبلغ می تواند وام دریافت کند محاسبه مبلغ وام بیمه عمر به این روش قابل انجام است.

۲- از سامانه کاربری خود استفاده کنید.
نمایندگان بیمه عمر و تامین آتیه می توانند در زمانی که بیمه گذار درخواست وام دارد به گزارش اقساط بیمه نامه وی مراجعه کرده و در آخرین صفحه از گزارش اقساط مبلغی به عنوان ارزش بازخرید درج شده است که بیمه گذار می تواند ۹۰% آن مبلغ را وام دریافت کند.
برای اطلاعات بیشتر به مطلب راهنمای دریافت گزارش اقساط مراجعه کنید.

۳- برای محاسبه مقدار وام بیمه عمر پاسارگاد علاوه بر دور روش یاد شده می توانیم با هر یک از شعب بیمه پاسارگاد در سراسر کشور عزیزمان ایران تماس گرفته و از مسئول مالی شعبه درخواست کنید تا مبلغ وام قابل دریافت از بیمه نامه را اعلام نمایند.

مهم ترین نکته برای محاسبه میزان وام بیمه عمر این است که شرکت های بیمه گر می توانند ۹۰% ارزش بازخرید بیمه نامه را در قالب وام به بیمه گذار پرداخت کنند.

جدول محاسبه وام بیمه عمر پاسارگاد

در جدول زیر با ذکر یک مثال یکی از روش های محاسبه وام بیمه عمر پاسارگاد را برای شما بررسی می کنیم.

مطابق جدول بالا حق بیمه ای که در سال اول بیمه گذار پرداخت می کند ۲.۴۰۰.۰۰۰ تومان است. حال تصور کنید بیمه گذار در انتهای سال اول قصد آن را داشته باشد که از بیمه نامه خود وام دریافت کند، چگونه مبلغ وام رامحاسبه کنیم؟

مطابق روش اشاره شده بیمه گذار ۹۰% از ارزش بازخرید بیمه نامه خود را می تواند وام دریافت کند. ارزش بازخرید این بیمه نامه در انتهای سال اول بیمه نامه ۱.۸۱۰.۰۰۰ تومان است، که بیمه گذار می تواند ۹۰% از آن یعنی ۱.۶۲۹.۰۰۰ را وام دریافت کند.

شرایط پرداخت وام بیمه عمر پاسارگاد

بیمه گذار در هنگام ارایه درخواست وام به بیمه پاسارگاد می بایست مشخص کند که وام دریافتی را چگونه و در چه مدت زمانی به صندوق بیمه نامه پرداخت می کند.

روش پرداخت اقساط وام

روش پرداخت اقساط وام می تواند ماهانه، سه ماهه، شش ماهه، سالانه و یکجا باشد.

مدت زمان بازپرداخت وام

باز پرداخت وام و اقساط آن می تواند در مدت زمان ۶ ماه، ۱۲ ماه، ۱۸ ماه، ۲۴ ماه، ۳۰ ماه، ۳۶ ماه، ۴۸ ماه، ۵۴ ماه و حداکثر ۶۰ ماه باشد. بیمه گذار تصمیم می گیرد که در چه مدت زمان و با چه روش پرداختی وام را به صندوق بیمه نامه برگرداند.

جدول اقساط وام بیمه عمر پاسارگاد

محدودیت زمان باز پرداخت وام

تاریخ آخرین پرداخت وام از تاریخ انقضاء بیمه نامه نباید بیشتر باشد.

مثلا مدت قرارداد بیمه نامه ای ۵ ساله است، در سال سوم آن نمی توانیم درخواست دریافت وام با بازپرداخت ۴ ساله داشته باشیم چون مدت باز پرداخت از انقضای بیمه نامه بیشتر است نهایتا می توانیم بازپرداختی ۲۴ ماهه داشته باشیم.

جریمه دیر کرد پرداخت اقساط وام

تمامی اقساط می بایست در زمان مقرر پرداخت گردند چنانچه اقساط دیرتر از سررسید پرداخت شوند علاوه بر کارمزد وام ۲ درصد جریمه تأخیر نیز تعلق می گیرد و چنانچه قبل از سررسید پرداخت انجام شود کارمزد روزانه تعجیل در پرداخت تعلق می گیرد.

نحوه پرداخت اقساط وام بیمه عمر پاسارگاد

نحوه پرداخت اقساط وام بیمه عمر پاسارگاد دقیقا مشابه با پرداخت اقساط حق بیمه می باشد. بیمه گذار می تواند از همان طریق که حق بیمه های خود را پرداخت می کند اقساط وام بیمه عمر را نیز پرداخت کند.

روش های پرداخت اقساط حق بیمه و وام بیمه عمر

۱- استفاده از اینترنت بانک پاسارگاد به آدرس  www.bpi.ir

۲- استفاده از خودپرداز و دستگاه های pos بانک پاسارگاد و توسعه تعاون

دفترچه اقساط وام بیمه عمر پاسارگاد

دریافت دفترچه اقساط وام بیمه عمر پاسارگاد توسط سامانه کاربری بیمه گذاران و نمایندگان محیا شده است.

نمایندگان عزیز دقت نمایند که هر زمان بیمه گذار اقدام به دریافت وام کند وظیفه شما به عنوان پشتیبان و مشاوران بیمه این است دفترچه اقساط وام را در اولین فرصت به بیمه گذار برسانید.

۱- نمایندگان بیمه عمر می توانند از سامانه کاربری و یا از طریق سازمان فروش خود دفترچه اقساط وام را از سیستم صدور بیمه پاسارگاد دریافت نمایند.

۲- بیمه گذاران گرامی با ورود به درگاه سایت www.panelins.com با وارد کردن شماره بیمه نامه و کد ملی بیمه گذار اقدام به دریافت دفترچه اقساط وام بیمه نامه خود نمایند.

محاسبه سود وام بیمه عمر پاسارگاد

محاسبه سود وام بیمه عمر پاسارگاد مطابق ماده ۱۸ آیین نامه ۶۸ بیمه مرکزی انجام می شود. در ابتدای همین آموزش متن صریح آیین نامه را قرار دادیم حال آن را تفسیر می کنیم.

مطابق متن صریح آیین نامه ۶۸ ماده ۱۸ ؛ سود وام بیمه عمر ۴% بیشتر از سود تضمینی بیمه عمر است، به این منظور که اگر بیمه گذار در هر سالی از بیمه نامه خود اقدام به دریافت وام کند سود وامی که دریافت می کند برابر با سود تضمینی بیمه نامه در آن سال به اضافه ۴% می باشد.

سود تضمینی بیمه عمر پاسارگاد همان طور که می دانید مطابق جدول زیر است :

مثال : فرض کنید بیمه گذار در سال چهارم از بیمه نامه درخواست دریافت وام دارد. نرخ سود وام بیمه عمر دریافتی چه درصد خواهد بود؟

پاسخ : می دانیم سود وام در هر سال از بیمه نامه ۴% بیش از سود تضمینی است، سود تضمینی بیمه عمر در سال چهارم ۱۳% است. پس اگر ۱۳% را به ۴% جمع کنیم، نرخ و درصد سود وام دریافتی برابر با ۱۷% خواهد بود.
آموزش سود تضمینی بیمه عمر را از دست ندهید.

کارمزد وام بیمه عمر پاسارگاد

کارمزد وام بیمه عمر پاسارگاد یا سود وام، درصد سود وام و یا نرخ سود وام همان ۴% است که در ماده ۱۸ آیین نامه ۶۸ به آن اشاره شده است.

نرخ درصد سود وام بیمه عمر ۴% بوده و به سود تضمینی اضافه می گردد و حاصل این جمع همان سود وام بیمه عمر است

زبان ساده : اگر از نماینده بیمه عمر پرسیده شود که کارمزد وام بیمه عمر چقدر است باید بگوید ۴% و اگر پرسیده شود که سود وام چقدر می باشد باید بگوید کارمزد وام + سود تضمینی بیمه نامه در زمانی که بیمه گذار قصد دریافت وام را دارد.

استعلام وام بیمه عمر پاسارگاد

استعلام وام بیمه عمر پاسارگاد از دو روش قابل انجام است. روش اول برای بیمه گذاران و روش دوم مربوط به نمایندگان می باشد. البته استعلام وام از شعب شرکت بیمه پاسارگاد هم قابل انجام می باشد.

۱- بیمه گذاران می توانند با استفاده از شماره بیمه نامه و کد ملی خود وارد درگاه www.panelins.com شوند و از طریق پورتال شخصی خود وام بیمه نامه خود را استعلام کنند.

۲- نمایندگان بیمه عمر و تامین آتیه می توانند با استفاده از سامانه کاربری بیمه عمر یا نرم افزار کاربری بیمه عمر خود در قسمت گزارش اقساط بیمه نامه استعلام مورد نیاز را در مورد اقساط وام و همچنین تاریخ های پرداختی و مبالغ اقسط وام دریافت نمایند.

استعلام وام بیمه عمر و تامین آتیه به صورت تلفنی از طریق شعب بیمه پاسارگاد نیز قابل انجام است.

ثبت نام وام بیمه عمر پاسارگاد

جهت دریافت وام بیمه عمر بیمه گذار می تواند به ۲ طریق اقدام شود.

۱- بیمه گذار می تواند با مراجعه به شعب شرکت بیمه پاسارگاد با ارائه مدارک شناسایی و بیمه نامه خود پس از تکمیل فرم درخواست وام نسبت به انجام امور اداری آن اقدام کند.

۲- بیمه گذار می تواند از طریق نماینده بیمه عمر خود درخواست خود را مطرح و نسبت به انجام امور اداری آن اقدام کند.

مدارک لازم برای وام بیمه عمر پاسارگاد

مدارک مورد نیاز برای وام بیمه عمر، تکمیل فرم دریافت وام و همچنین ارائه شماره حساب به نام بیمه گذار می باشد. بیمه گذار جهت دریافت وام باید دارای شماره حساب بانکی پاسارگاد و یا شماره شبا بانکی معتبر باشد.

مدارک مورد نیاز جهت دریافت وام بیمه عمر

۱- تکمیل فرم درخواست وام بیمه عمر و تامین آتیه توسط بیمه گذار
۲- کارت ملی بیمه گذار
۳- تصویر شماره حساب و یا شماره شبا متعلق به بیمه گذار
۴- تصویر گزارش اقساط بیمه نامه

مدت زمان دریافت وام بیمه عمر پاسارگاد

مدت زمان دریافت وام از زمان تکمیل فرم درخواست وام بیمه عمر و ارائه به شعبه و یا نماینده بیمه عمر در حدود ۱۰ الی ۱۴ روز کاری می باشد.

وام سپرده بیمه عمر پاسارگاد

در بیمه عمر پاسارگاد از آنجایی که امکان قراردادن مبلغی به عنوان سپرده در بیمه نامه وجود دارد مبلغ سپرده و مبلغ بازخریدی بیمه نامه با هم جمع می شوند. در صورتی که بیمه گذار درخواست وام داشته باشد مبلغ سپرده به ارزش بازخریدی بیمه نامه اضافه شده و مبلغ وام بیشتر می شود.