سپرده گذاری در بیمه عمر پاسارگاد

در این آموزش در نظر داریم تا شما عزیزان را با سپرده بیمه عمر پاسارگاد آشنا کنیم. شرایط سپرده اولیه ، محاسبه سود و مزایای آن را برای شما شرح دهیم.

از آنجایی که بیمه عمر علاوه بر پوشش های بیمه ای رویکرد سرمایه گذاری را در دستور کار خود دارد امکانی را فراهم کرده است تا بیمه گذاران بتوانند وجوه نقدی خود را در صندوق ایمن و سود آور این بیمه نامه قرار داده و کسب سود نمایند.

تلنگر خرید بیمه نامه برای دریافت سود بیشتر

تصور کنید در حال خرید یک محصول هستید و فروشنده از مزایای محصول و نیاز شما به آن می گوید.

اما پیش خود می گویید که کاش این محصول مقداری سود بیشتر داشت یا حداقل در ازای این خرید یک هدیه نیز می دادند.

سپرده بیمه عمر را می توان تلنگری به مشتری در نظر گرفت برای زمانی که احساس می کند باید از خرید بیمه عمر بیشتر سود کند.

اما شما به عنوان مشاور بیمه باید از این تلنگر صحیح و به جا استفاده کنید.

در ابتدا باید موارد فنی سپرده را کامل یاد بگیرید. تا بتوانید از آن به عنوان یک مزایا و محرک برای خرید مشتریان خود استفاده کنید.

شرایط سپرده گذاری در بیمه عمر

شرایط سپرده گذاری در بیمه عمر به منظور افزایش جذابیت سرمایه گذاری در این محصول بیمه ای و با رویکرد افزایش بهره وری و بازدهی بیمه عمر از طرف بیمه مرکزی بسیار ساده و سودآور تدوین شده است.

سپرده اولیه در بیمه عمر

سرمایه پرداختی اولیه در بیمه عمر نام دیگر همان سپرده اولیه می باشد. گاهی اوقات بیمه گذار به منظور افزایش شاخص های بیمه عمر مانند سودآوری و پوشش ها در شروع بیمه نامه مبلغی را به عنوان سپرده در صندوق بیمه عمر قرار می دهد.

محاسبه سود سپرده بیمه عمر

محاسبه سود سپرده بیمه عمر مانند سود صندوق بیمه نامه از نظام ثابت و مشخصی پیروی می کند و شرکت های بیمه مطابق آیین نامه های بیمه مرکزی می بایست سود سپرده در بیمه عمر را مشخص کرده و به اطلاع بیمه گذاران برسانند.

محاسبه این سود مانند حق بیمه های پرداختی توسط نرم افزار هر یک از شرکت های بیمه و با توجه به سیاست های اختصاصی آن شرکت انجام می شود.

در ادامه روش محاسبه این سود و آیین نامه های مربوطه را برای شما نمایندگان عزیز شرح می دهیم.

شرایط سپرده گذاری در بیمه عمر پاسارگاد

شرایط سپرده گذاری در بیمه عمر پاسارگاد مطابق سیاست های بیمه مرکزی انجام شده است. بیمه پاسارگاد با توجه به جایگاه و اهمیتی که در صنعت بیمه کشور و مخصوصا شاخه بیمه عمر دارد به عنوان یکی از پیشگامان جذب سرمایه شناخته می شود.

سپرده در بیمه نامه امریست اختیاری و بیمه گذار می تواند بیمه نامه را بدون سپرده هم شروع کند و یا در هر زمان از مدت زمان برای بیمه نامه سپرده گذاری کند.

مبلغ سپرده گذاری در بیمه عمر پاسارگاد

شرکت بیمه پاسارگاد به منظور جذب سرمایه نقدی بیشتر و ارائه خدمات مالی و بازنشستگی شایسته تر به بیمه گذاران بیمه عمر تامین آتیه خود این امکان را فراهم کرده است تا بیمه گذاران جدا از حق بیمه های پرداختی، وجه یکجا و بزرگی را چه در زمان شروع و چه در طول مدت قرارداد داخل صندوق بیمه نامه خود قرار دهند.

بیمه گذاران بیمه عمر می تواند برای بیمه نامه خود از حداقل مبلغ ۱۰۰ هزار تومان و حداکثر ۳۰۰ میلیون تومان سپرده گذاری کنند.

پیشنهاد می شود در صورت توان مالی بیمه گذار حتما از امکان سپرده در بیمه نامه عمر استفاده شود و بیمه گذار حتما مبلغی را به عنوان سپرده در بیمه نامه خود قرار دهد تا از مزایای ویژه آن بهره مند شود.

اما به یاد داشته باشید که سپرده گذاری اجباری نیست و در صورت عدم توان مالی بیمه گذار و یا تمایل وی به سپرده گذاری هیچ مشکلی پیش نمی آید و بیمه نامه با همان حق بیمه اولیه صادر و شروع می شود.

مزایای سپرده گذاری در بیمه عمر پاسارگاد

سپرده گذاری در بیمه عمر می تواند سود دهی و بازدهی بسیار خوبی را برای بیمه نامه ایجاد کند. در زیر مزایای سپرده گذاری را بررسی می کنیم.

۱- افزایش اندوخته بیمه نامه به منظور دریافت سریع تر پوشش بیمه تکمیل درمان (sos) برای بیمه شده

زبان ساده : می دانیم که در بیمه عمر پاسارگاد اگر اندوخته بیمه نامه به ۲ میلیون تومان برسد بیمه شده تحت پوشش بیمه تکمیل درمان قرار می گیرد. برای بهره مندی سریع تر از این پوشش بیمه گذار می تواند به صندوق بیمه نامه خود در هر زمان سپرده اضافه کند.

۲- یکی از بهترین مزایای سپرده گذاری در بیمه عمر را می توان پوشش آتش سوزی و زلزله رایگان دانست. در صورت وجود سپرده در صندوق بیمه نامه منزل مسکونی بیمه گذار تا ۵۰ برابر مبلغ سپرده تحت پوشش و حمایت بیمه آتش سوزی قرار می گیرد.

زبان ساده : بیمه گذار یک میلیون تومان سپرده داخل صندوق بیمه عمر خود قرار می دهد، شرکت بیمه پاسارگاد منزل وی را رایگان تا سقف ۵۰ برابر سپرده گذاری یعنی پنجاه میلیون تومان بیمه آتش سوزی می کند.

۳- صندوق بیمه عمر در طولانی مدت به بازدهی و بهروری مناسب و مورد نظر بیمه گذار می رسد (در سال چهارم یا پنجم قرارداد ارزش بازخرید بیمه نامه از وجه پرداختی بیمه گذار بیشتر می شود)، از همین رو سپرده گذاری در صندوق بیمه عمر می تواند این مدت زمان را کاهش دهد.

سپرده گذاری یکی از بهترین عواملی است که می تواند در طولانی مدت اندوخته بسیار بزرگی را به کمک حق بیمه های پرداختی برای بیمه گذار فراهم کند. به همین علت پیشنهاد می شود بیمه گذارانی که به منظور دریافت اندوخته و سرمایه بزرگ تر بیمه عمر تهیه می کنند سپرده ای را مناسب با شرایط مالی خود در بیمه نامه قرار دهند.

زبان ساده : با توجه به جدول اندوخته بیمه عمر و تامین آتیه در صورت سپرده گذاری اولیه مدت زمان چهار یا پنج سال برای بازدهی بیمه نامه کاهش چشمگیری می یابد.

سود سپرده بیمه عمر پاسارگاد

سود سپرده بیمه عمر نیز مانند سود صندوق بیمه نامه آموزش هایی برای سود تضمینی سپرده و سود مشارکت سپرده دارد که در این بخش مفصل به آن می پردازیم.

شاید بتوان گفت یکی از مزایای منحصر بفرد بیمه عمر و تامین آتیه در همین قسمت سپرده و سود آن است اما چرا؟

همان طور که می دانید سود بیمه نامه عمر مطابق آئین نامه شماره ۶۸ در کل مدت قرارداد بیمه نامه تضمین شده است. پس در اصل سود سپرده ای را که بیمه گذار در بیمه نامه قرار می دهد تضمین شده باید در نظر گرفت.

به این معنی که اگر بیمه گذار سپرده ای را در بیمه نامه خود قرار دهد می تواند تا انتهای قرارداد سود تضمین شده دریافت کند. اما این تمام ماجرا نیست سود سپرده در بیمه نامه همیشه یک درصد از سود تضمینی حق بیمه بیشتر است.

به این ترتیب می توان گفت یکی از بهترین روش های سرمایه گذاری طولانی مدت در بیمه عمر از طریق سپرده گذاری برای افراد میسر می شود، چرا که هیچ بانک و موسسه ای برای طولانی مدت سپرده های خود را تضمین پرداخت سود نمی کنند.

محاسبه سود سپرده بیمه عمر

محاسبه سود سپرده مانند سود حق بیمه به دو دسته سود تضمینی و سود مشارکت تقسیم می شود.

مشاهده کردیم که سود تضمینی بیمه نامه برای دو سال اول ۱۶ درصد، برای ۲ سال دوم قرارداد ۱۳ درصد و برای الباقی قرارداد ۱۰ درصد است. حال سود تضمینی سپرده بیمه عمر و تامین آتیه همیشه یک درصد بیشتر از سود تضمینی بیمه عمر می باشد.

به آموزش “سود تضمینی بیمه عمر” و “سود مشارکت بیمه عمر”  مراجعه نمایید.

جدول سود سپرده بیمه عمر پاسارگاد

در زیر جدول سود سپرده بیمه عمر پاسارگاد را مشاهده می کنید. همانطور که آموزش داده شد سود سپرده در بیمه عمر در هر سالی از قرار داد یک درصد بیشتر از سود پرداخت شده به حق بیمه است.

نمایندگان فروش بیمه عمر می توانند با ارائه این اطلاعات بیمه گذاران خود را تشویق به سپرده گذاری در این بیمه نامه کنند.

جدول سود سپرده بیمه عمر که برای هر سال از قرارداد مشخص می کند چه مقدار سود تضمینی برای حق بیمه و سپرده بیمه نامه در نظر گرفته شده است.

شاید بتوان گفت هیچ سازمانی به جز شرکت های بیمه نمی تواند برای طولانی مدت سود سپرده گذاران را تضمین کند اما این در بیمه عمر اتفاق افتاده است.

سود مشارکت سپرده بیمه عمر پاسارگاد

سوال اساسی این است که آیا سود مشارکت هم به سپرده بیمه عمر پاسارگاد تعلق می گیرد؟

نکته بسیار مهم تر این است که در کنار سود تضمینی که بیمه پاسارگاد به سپرده بیمه نامه های عمر پرداخت می کند سود مشارکت در منافع (فصل چهارم آیین نامه ۶۸ که در مبحث آموزش “سود مشارکت” بررسی شد) را هم به سپرده بیمه نامه ها پرداخت می کند که همین موضوع باعث رشد بیش تر و چشم گیر تر صندوق بیمه نامه می گردد.

کارمزد سپرده بیمه عمر

آیا سپرده گذاری بیمه گذار در بیمه عمر کارمزدی هم برای نماینده فروش بیمه عمر دارد؟

تشریح کارمزد سپرده بیمه عمر بحث کمی طولانی است که در آموزشی اختصاصی به آن پرداختیم. اما اگر خیلی کوتاه  بخواهیم کارمزد سپرده را بررسی کنیم باید بگوییم :

هر یک میلیون تومان سپرده در صندوق بیمه عمر مانند این است که بیمه گذار ۸.۳۰۰ تومان حق بیمه ماهانه بیشتری پرداخت می کند.

همانطور که در مبحث آموزش کارمزد بیمه عمر بررسی کردیم سال اول کارمزد فروش بیمه نامه ۲۱% حق بیمه است و سال دوم تا انتهای سال پنجم کارمزد ۱۰% می باشد.

حال برای محاسبه کارمزد سپرده بیمه عمر می توان اینطور گفت که ۲۱% از مبلغ ۸.۳۰۰ تومان کارمزد سپرده گذاری بیمه گذار برای نماینده فروش می شود.

اگر بیمه گذار در بیمه نامه خود سپرده یک میلیون تومانی قرار دهد به ازای سپرده گذاری وی در بیمه نامه نماینده فروش ۱.۷۴۳ تومان کارمزد دریافت می کند.