سود تضمینی بیمه عمر

سود تضمینی بیمه عمر بحث بسیار مهم و فنی از بخش صندوق بیمه عمر می باشد که نمایندگان فروش می بایست اطلاعات کافی را در این موضوع داشته باشند. در این مطلب در مورد جدول سود تضمینی، تاثیر سود تضمینی در بیمه عمر، سود تضمینی بیمه عمر در بیمه مرکزی و بیشترین سود تضمینی بیمه عمر توضیحات داده می شود.

اطلاعات فنی و مالی که شما نمایندگان عزیز در این بخش کسب می کنید یکی از عوامل و ضمانت موفقیت شما در زمان مشاوره بیمه عمر به مشتریان می باشد.

علت سود بیمه های عمر

بیمه های عمر یکی از جدیدترین و مدرن ترین سازو کارهای سرمایه گذاری خرد در دنیا به حساب می آید روشی که مهندسین و نوابغ اقتصادی با استفاده از علم اقتصاد و تجربه نسل های پیشین بشر ابداع کرده اند تا افراد جامعه زیر چتر آن در آسایش و آرامش مالی قرار گیرند.

بیمه عمر با رویکردی طولانی مدت شروع می شود، به این منظور که ما با شروع بیمه عمر فقط یک بیمه نامه را شروع نمی کنیم بلکه یک سیستم پس اندازی را با استفاده از بروز ترین متد سرمایه گذاری شروع می کنیم. در اصل بیمه عمر را انتخاب می کنیم تا با استفاده از آن بدون دغدغه و ریسک های احتمالی سرمایه گذاری ، سود آوری مالی برای خود ایجاد کنیم.

آموختیم که نظام سود دهی بیمه عمر با استفاده از سود مرکب شکل گرفته است.

مجموع اندوخته بیمه گذار ها در طول مدت قرارداد بیمه نامه هر سال سود دریافت می کند و شرکت های بیمه موظف هستند مطابق آیین نامه ها سود تضمینی را به صورت مرکب به صندوق بیمه نامه ها واریز کنند.

سود تضمینی بیمه عمر چیست

در بیمه عمر یک سیستم سود آوری تضمینی در نظر گرفته شده و مطابق آیین نامه ها و شرایط بیمه گری و نظارت سخت گیرانه بیمه مرکزی شرکت های بیمه ای موظف هستند سود تضمینی را با استفاده از سرمایه گذاری های خود برای صندوق بیمه گذاران فراهم کنند.

ما انسان ها به طور غریزی هر برنامه ریزی مالی و یا هر سرمایه گذاری که انجام می دهیم میل به سود کردن و یا برنده شدن داریم. جوانب کار را می سنجیم و ریسک های احتمالی را بررسی می کنیم. این بیمه نامه هم از این قانون مستثنی نیست صد در صد افرادی که مایل به سرمایه گذاری می شوند با هدف سود بردن و تامین نیاز های مالی خود این بیمه نامه را شروع می کنند.

ساز و کار و سیستم سود آوری بیمه عمر این غریزه انسانی را شناسایی کرده و با بهینه ترین حالت ممکن با سود تضمینی آن پاسخ داده است. حال که نظام و یا نوع سود آوری را شناختیم وارد آیین نامه های بیمه مرکزی می شویم تا با مقدار دقیق و فنی سود بیمه عمر آشنا شویم.

سود تضمینی بیمه عمر چند درصد است

آیین نامه شماره ۶۸ بیمه مرکزی ج.ا.ا مشخص کننده دستورالعمل سود تضمینی بیمه های عمر است که متن اصلی آیین نامه را در زیر با هم می خوانیم :

شورای عالی بیمه در اجرای بنده ۵ ماده ۱۷ قانون تاسیس بیمه مرکزی ایران و بیمه گری در جلسه مورخ ۱۳۹۵/۰۵/۰۳ مکمل آیین نامه بیمه های زندگی و مستمری را به شرح زیر تصویب نمود.

آیین نامه شماره ۶۸/۲ مکمل آیین نامه بیمه های زندگی و مستمری

نرخ سود تضمینی بیمه عمر

نرخ سود فوق الذکر علی الحساب بوده و سود حاصل از مشارکت در منافع موضوع این آیین نامه نیز به آن افزوده می‌شود. این آیین نامه از تاریخ ۱۳۹۵/۰۶/۰۱ لازم الاجرا خواهد بود.

سود تضمینی بیمه عمر بیمه مرکزی

طبق آیین نامه مورد بررسی در این مطلب نرخ سود تضمینی اعلام شده از بیمه مرکزی نیز برای دو سال اول مدت اعتبار بیمه نامه ۱۶ درصد، برای دو سال بعد ۱۳ درصد و برای دوره مازاد بر چهار سال اول آن ۱۰ درصد تعیین می‌گردد.

جدول سود تضمینی بیمه عمر

در تصویر جدول سود تضمینی بیمه عمر مقدار عددی سود تضمینی و مدت زمانی که این سود به آن تعلق می گیرد نمایش داده شده است.

بالاترین نرخ سود تضمینی یا بیشترین سود تضمینی بیمه عمر

بیشترین سود بیمه عمر مطابق آیین نامه شماره ۶۸ بیمه مرکزی ایران برای دو سال اول بیمه نامه است که برابر با ۱۶ درصد می باشد. این سود تضمینی بوده و با محاسبات فنی بیمه مرکزی به بیمه گر ها ابلاغ شده است به همین منظور در هیچ شرایطی تغییر نمی کند.

بیشترین سود تضمینی بیمه عمر برای همه شرکت های بیمه ای یکسان می باشد.

کاهش سود بیمه عمر

حال این سوال پیش می آید که آیا امکان دارد سود تضمینی این بیمه نامه کاهش یابد؟

باید بگوییم خیر. تحت هیچ شرایطی بیمه نامه ای که صادر می شود سود تضمینی و فنی آن کاهش پیدا نمی کند حتی اگر آیین نامه جدیدی مبنی بر کاهش سود تضمینی از طرف بیمه مرکزی ارائه شود سود تضمینی بیمه نامه های قبلی کاهش پیدا نمی کنند و مطابق زمانی که صادر شده است سود تضمینی ادامه پیدا می کند.

در کل در نظر داشته باشید یکی از مزایای بسیار شگفت انگیز بیمه های عمر و تامین آتیه همین تضمین سود برای قرارداد در طولانی مدت است. بانک ها، موسسات و سایر سازمان هایی که سرمایه ریالی جذب می کنند هیچ زمان برای مدت های طولانی سود قرارداد های خود را تضمین نمی کنند.

در اصل می توان گفت اگر زمانی سودهای بانکی بسیار کاهش پیدا کند شرکت های بیمه گر موظف هستند سود تضمین شده قرارداد را پرداخت کنند. وجود چنین آیین نامه و نظارت مستحکمی بر بیمه عمر و تامین آتیه می تواند شما نمایندگان عزیز را دلگرم کرده تا با آسودگی خاطر فعالیت فروش و مشاوره خود را گسترش دهید.

با یادگیری نوع سود بیمه عمر (سود مرکب) و شناخت سود تضمینی و یا همان سود فنی آیین نامه ۶۸ بیمه مرکزی با یک مثال آنچه که برای بیمه نامه رخ می دهد را نشان می دهیم :

تاثیر سود تضمینی در بیمه عمر

فرض کنید فردی بیمه عمر ۳۰ ساله برای خود تهیه می کند با حق بیمه سالانه ۲.۴۰۰.۰۰۰ تومان در سال و با افزایش سالانه حق بیمه ۱۰% ؛ مقدار پرداختی برای سال های متفاوت را بررسی می کنیم.

جدول ۱۰ سال اول بیمه نامه

جدول در صورتی که بیمه نامه ۲۰ ساله باشد

جدول در صورتی که بیمه نامه ۲۵ ساله باشد

و جدول در صورتی که بیمه نامه ۳۰ ساله باشد

۱- مقایسه این جدول ها نشان می دهد که قرارداد های کوتاه مدت هم سود خوبی را به صورت سود تضمینی دریافت می کنند و نظام سود مرکب و سود تضمینی اندوخته خوبی را حتی برای بیمه نامه های کوتاه مدت ایجاد می کند.

۲- سود آوری بیمه عمر بعد از ۲۰ سال شکوفا می شود که این حکایت از آن دارد که بیمه عمر ذاتا یک روش پس انداز طولانی مدت است.

۳- سال های ۲۵ و ۳۰ بیمه نامه سال های طلائی و سودآوری محسوب می شوند چرا که افزایش چندین برابری را نسبت به سال های اول بیمه نامه مشاهده می کنیم.

جمع بندی

سود آوری بیمه های عمر و سرمایه گذاری یک فرآیند طولانی مدت است که شامل چند جز اصلی است. سود مرکب، سود تضمینی و سود مشارکت تمام این اجزا با کمک یکدیگر برای بیمه گذاران سود آوری می کنند.

با بررسی این ۴ جدول تاثیر سود مرکب را در طولانی مدت متوجه می شویم. سود بیمه عمر و سرمایه گذاری فضای مناسبی را برای افراد جامعه فراهم می کند تا از محل پرداخت های کوچک خود بدون ریسک و سرمایه گذاری در طولانی مدت اندوخته خوبی را برای خودفراهم کنند.

در نظر داشته باشید که بیمه نامه عمر و تامین آتیه قرار دادی است طولانی مدت و با وجود سود مرکب در سال های انتهایی بیمه نامه سرمایه ای که بیمه عمر برای بیمه گذار فراهم می کند بسیار چشم گیر و جالب توجه است.

حتی قدرتمند ترین بانک های کشور نیز از تضمین سود برای ۳۰ سال عاجز و ناتوان هستند.