توانگری مالی شرکت های بیمه

توانگری مالی در صنعت بیمه یکی از مهمترین دلایل انتخاب بیمه گذاران برای شرکت بیمه می باشد. توانگری مالی بیمه پاسارگاد در سال ۱۳۹۸ مطابق اعلام بیمه مرکزی در سطح یک در بین شرکت های بیمه اعلام شده و این شرکت در سطح یک توانگری مالی قرار گرفت. delta

شرکت های بیمه به عنوان یکی از ارکان اقتصادی هر کشور سهم بزرگی در توسعه و اقتصاد آن جامعه دارند. از طرفی نام بیمه همیشه با حمایت و پشتیبانی همراه بوده که همین موضوع رابطه احساسی متفاوتی را بین شرکت های بیمه و افراد جامعه ایجاد کرده است.

شرکت های بیمه همواره در زمان های بحران، بیماری ها، حوادث و مواردی از این قبیل پشتیبان مردم بوده اند و این حمایت ها سطح جدیدی از ارتباط مابین افراد جامعه و بیمه گر ها را ایجاد کرده است. ارتباط عمیقی که همراه با اعتماد از طرف مردم بوده و برای صنعت بیمه سرمایه ای بسیار بزرگ محسوب می شود.

در  راستای حفظ اعتماد مردم، بیمه مرکزی به عنوان نهاد ناظر و یک سازمان ملی و میهنی سعی بر آن دارد تا در مسیر صیانت و حراست از اعتماد مردم بیش از پیش گام بردارد.

در همین راستا با نظارت و حسابرسی شرکت های بیمه و وضع قوانین و آیین نامه های مشخص سعی بر آن دارد تا مردم از بهترین خدمات بیمه ای برخوردار گردند.

توانگری مالی بیمه چیست؟

مطابق آیین نامه شماره ۶۹ فصل اول تعریف توانگری شرکت های بیمه مطابق زیر می باشد.

توانگری مالی : توانایی مالی شرکت بیمه گر برای پوشش ریسک های پذیرفته شده خود است.

زبان ساده : اگر بخواهیم ساده بگوییم توانگری در بیمه چیست؟

توانایی مالی شرکت بیمه برای پرداخت خسارت به بیمه شده ها را توانگری مالی می گویند.

توانگری مالی در صنعت بیمه

توانگری مالی در صنعت بیمه یکی از ارکان مهم رشد صنعت بیمه می باشد.

اعتماد، اطمینان و ایجاد فضای مناسب برای استقبال جامعه از بیمه، نیاز به زیر ساخت های بسیار مهمی دارد که یکی از این موارد توانگری مالی شرکت های بیمه می باشد.

به این مفهوم که شرکت های بیمه برای پیشبرد اهداف بیمه مرکزی در جامعه در اولین مرحله باید از توانایی مالی کافی برای جبران ریسک هایی که بر عهده دارند برخوردار باشند.

نظارت همه جانبه بر شرکت های بیمه بر عهده بیمه مرکزی کشور می باشد.

مطابق بند ۵ از ماده ۱۷ قانون تاسیس بیمه مرکزی از وظایف شورای عالی بیمه بررسی و نظارت وضعیت شرکت های بیمه می باشد.

برای همین موضوع آیین نامه شماره ۶۹ تدوین شده است تا شرکت های بیمه ای وظایف خود را نسبت به بیمه مرکزی و بالعکس به صورت مدون در دستور کار خود قراردهند.

در اصل می توان گفت منشاء توانگری شرکت های بیمه ماده ۱۷ قانون تاسیس بیمه مرکزی و آیین نامه شماره ۶۹ است.

فصل اول از آیین نامه ۶۹ مربوط تعریف توانگری مالی است که متن صریح آن را در زیر آورده ایم.

توانایی مالی شرکت های بیمه برای پوشش ریسک های پذیرفته شده خود است.

نسبت توانگری شرکت های بیمه

نسبت توانگری شرکت های بیمه و یا همان ضریب توانگری شرکت های بیمه ای مطابق فصل دوم آیین نامه شماره ۶۹ محاسبه می گردد.

فصل دوم از آیین نامه شماره ۶۹ ماده ۴ با ذکر یک فرمول روش محاسبه توانگری شرکت های بیمه را بیان می کند.

منظور از عدد توانگری حاصل تقسیم سرمایه موجود شرکت بیمه بر سرمایه لازم است.

اگر سرمایه شرکت بیمه ای از سرمایه لازم از نظر بیمه مرکزی، بیشتر باشد توانگری شرکت بیمه بیشتر از ۱۰۰ درصد خواهد بود.

فرمول محاسبه نسبت یا ضریب توانگری شرکت بیمه :

سطح توانگری شرکت های بیمه

سطح توانگری شرکت های بیمه با توجه به دسته بندی بیمه مرکزی در فصل سوم از آیین نامه شماره ۶۹ مشخص می شود.

در این فصل از آیین نامه شرکت های بیمه از نظر سطح توانگری مالی به ۵ سطح تقسیم می شوند.

1. سطح یک : نسبت توانگری شرکت بیمه برابر با ۱۰۰ و یا بیشتر می باشد.
2. سطح دو : نسبت توانگری شرکت بیمه برابر یا بیشتر از ۷۰ درصد و کم تر از ۱۰۰ درصد است.
3. سطح سه : نسبت توانگری شرکت بیمه برابر یا بیشتر از ۵۰ درصد و کمتر از ۷۰ درصد است.
4. سطح چهار : نسبت توانگری شرکت بیمه برابر یا بیشتز از ۱۰ درصد و کمتر از ۵۰ درصد است.
5. سطح پنجم : نسبت توانگری شرکت بیمه کمتر از ۱۰ درصد است.

سطح توانگری یکی از شاخصه هایی است که از نظر بیمه مرکزی برای انتخاب بیمه گر مناسب باید ملاک قرار گیرد.

به همین منظور شورای عالی بیمه، بیمه مرکزی را موظف کرده است تا هر سال قبل از ۳۰ مهر ماه با حسابرسی ها و بررسی های لازم رتبه توانگری مالی شرکت های بیمه را اعلام کند.

توانگری مالی بیمه پاسارگاد نیز مطابق آیین نامه ۶۹ از طرف بیمه مرکزی بررسی می شود.

شرکت بیمه پاسارگاد سالیان متوالی است که از نظر بیمه مرکزی و مطابق محاسبات این سازمان از نظر توانگری در سطح یک می باشد.

مدیران و محاسبه گران شرکت بیمه پاسارگاد هر ساله تلاش می کنند تا با برنامه ریزی مناسب و پیشروی مطابق دستورات بیمه مرکزی سطح یک را در توانگری مالی از نظر بیمه مرکزی احراز کنند.

توانگری بیمه پاسارگاد در سال ۹۸

توانگری شرکت های بیمه در سال ۹۸ از سوی بیمه مرکزی در هفتم مهرماه سال جاری اعلام شد.

توانگری مالی بیمه پاسارگاد در سال های گذشته را در جدول زیر مشاهده می کنید.

رتبه توانگری شرکت های بیمه

رتبه توانگری شرکتهای بیمه ای یکی از شاخصه های مهم مقایسه ای برای سنجش شرکت های بیمه ای می باشد.

یکی از قوانین تاسیس بیمه مرکزی نیز نظارت بر این موضوع بوده است و برای گسترش هر چه بیشتر نظارت بیمه مرکزی آیین نامه ۶۹ نیز تصویب شده است.

مطابق اعلام بیمه مرکزی :

در راستای اجرای آیین نامه توانگری مالی، بیمه مرکزی به عموم هموطنان و بیمه گذاران توصیه می کند به سطح توانگری مالی شرکت های بیمه که توسط بیمه مرکزی تایید و اطلاع رسانی شده است به عنوان معیار اصلی انتخاب بیمه گر خود توجه کرده و در عین حال از توجه به سابقه فعالیت، گستره و نحوه رسیدگی و پرداخت خسارت نیز غفلت نکنند.

با توجه به اعلام بیمه مرکزی یکی از مهم ترین شاخصه انتخاب بیمه گر مناسب در صنعت بیمه، توانگری مالی آن شرکت بیمه گر در زمان حال و سنوات گذشته می باشد.

علاوه بر توانگری شاخصه مهم دیگری نیز می بایست در نظر بیمه گذاران قرار گیرد و آن نحوه فعالیت و پرداخت خسارت شرکت بیمه گر است.

این دو شاخصه اصلی کمک بزرگی می کند تا بیمه گذاران بیمه گر مناسب را انتخاب کنند.

شرکت بیمه پاسارگاد طبق سنوات گذشته همیشه در سطح یک توانگری مالی بوده و از نظر پرداخت خسارت و پاسخ گویی به نیاز مشتریان از سال ۱۳۹۰ تا به امروز بین ۳ شرکت بیمه ای اول بوده است.